Банковский сектор захватила волна разного рода реорганизаций: слияния, поглощения, смена собственников, приход иностранных инвесторов. Этот процесс замедляется, но, похоже, не прекращается насовсем. «Лица» банков сменились, и эта смена только добавила потерянности в принятии решений нашим гражданам, которым все еще проблематично осознанно принимать решения в финансовой сфере, и до соседей, где процветает рыночная экономика нам еще, мягко говоря, далеко. Зарубежом люди осознанно принимают решения в связи с легкостью прогнозирования, что не в последнюю очередь обуславливается доступом к информации. И если наши люди боятся вкладывать деньги на депозит в банк, даже минимальную сумму, гарантированную государством, а собственно, Фондом гарантирования вкладов, то на западе большинство уже давно живут в кредит и вкладывают в разнообразные финансовые инструменты. Конечно можно опровергнуть это несравнимостью процентных ставок, рисков…
Все это справедливо, поскольку наибольшим риском по-прежнему остается риск изменения законодательства, как следствие, - недоверие к своему же государству. Но это не дает повода не стремиться к лучшему!?

Банки активно борются за клиента, меняя обложки, - создавая новый, более респектабельный имидж с целью привлечения новых и удержания старых клиентов. Только информационная простота от этих процессов не рождается: понятнее для наших людей банковские продукты не становятся. Все по-прежнему запутанно, и не только потому, что условия, например, кредитования, не сводятся к «чистой» процентной ставке, а и потому, что этих условий слишком много, и выяснение всех параметров, а потом еще и выбор оптимального – процесс трудоемкий, и приравнивается к подвигу. Вот и получается, что выбираем «лучший из худших».
Очевидно, что пока борьба за грамотность клиентов не ведется, а конкретнее: частных лиц. Именно это является своего рода индикатором ориентированности на продукт, а не на потребности клиента, что по установленной закономерности порождает недовольство клиента, а к доверию не приближает. Это как реакция на скрытую манипуляцию – неприятные ощущения, природа которых не осознается.
Скоро ли будет запущен процесс «финансового ликбеза» неизвестно: если просматривать последние тенденции – банки «скрипя зубами» решают свои задачи - недавно организовано Кредитное бюро, функциональная жизнеспособность которого вопрос не только времени.
В России же уже с 1 ноября 2006 был запущен новый интернет-проект – www.ilovemoney.ru, который задуман, как информационный web-ресурс, основной целью которого станет помощь частным лицам в подборе необходимых финансовых услуг и обмене опытом (подробнее).
А что, собственно мешает нам?

P.S. Из наиболее примечательных случаев приобретения банковских активов за последние два года cледует упомянуть:
a. приобретение 85% четвертого по величине банка ОАО «Укрсоцбанк» (B-/CreditWatch Позитивный/C) за 1,16 млрд долл. (в 5 раз больше балансовой стоимости) банком Intesa SpA (Intesa, A+/Стабильный/A-1) в феврале 2006;
b. приобретение банком Raiffeisen 93,5% второго по величине банка "Аваль" за 1,0 млрд долл. (в 4 раза больше балансовой стоимости) в августе
2005;
c. приобретение банком BNP Paribas (AA/Стабильный/A-1+) 51% акций пятого по величине банка «Укрсиббанк» (рейтинга нет) за 350 млн долл. в январе 2006;
d. менее крупные ПИИ в 2005-2006 гг. включали покупки: 94% АБ «Ажио» банком Skandinaviska Enskilda Banken AB (SEB; A/Позитивный/A-1);
e. 98% АКБ «Мрия» банком ОАО «Внешторгбанк» (BBB/Стабильный/A-2) и 98% АО
»ИНДЭКС-БАНК» банком Credit Agricole S.A (AA-/Позитивный/A-1+).